Crédito y Financiación

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Aprender sobre los productos de crédito, tipos de préstamos y de intereses Saber analizar el riesgo de particulares y sus respectivas fases Conocer los diferentes tipos de garantías Gestionar las insolvencias Duración: 6 Horas.

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Productos de Crédito Tipos de préstamo El Crédito Ortodoxia financiera Crédito financiero Tarjetas de Crédito Tarjetas de débito El préstamo Características genéricas Modalidades según garantía Préstamos con garantía prendaria o pignoraticia Préstamos con garantía hipotecaria Aclaración de contactos El leasing Descripción y funcionamiento Clases y modalidades El leasing financiero Lease-Back Características genéricas El leasing operativo El renting Renting sobre bienes intangibles Renting sobre bienes tangibles Renting sobre vehículos Características genéricas Ventajas e inconvenientes para el cliente-usuario Ventajas e inconvenientes para la entidad financiera Análisis Financiero del Prestamo Características genéricas Modalidades según garantía Créditos con garantía prendaria o pignoraticia Créditos con garantía hipotecaria Excedidos en cuenta de créditoAnálisis del Riesgo de Particulares Análisis del Riesgo de Particulares ¿Qué riesgos genéricos asumen las entidades financieras? ¿En qué consiste el riesgo de crédito? ¿En qué consiste el riesgo de liquidez? ¿En qué consiste el riesgo de cambio? ¿En qué consiste el riesgo de tipos de interés? ¿En qué consiste el riesgo técnico u operacional?Las Fases del Riesgo de Particulares Las Fases del Riesgo de Particulares ¿Qué son los momentos del riesgo? ¿En qué consiste el estudio de la operación? ¿En qué consiste la formalización de la operación? ¿En qué consiste el seguimiento del riesgo?Análisis de las Garantías Análisis de las Garantías ¿Qué son las garantías? ¿Cómo se clasifican las garantías? ¿Qué son las garantías propias o naturales? ¿Qué son las garantías de terceros? ¿Qué son las garantías complementarias? ¿Qué son las garantías personales? ¿Qué son las garantías reales? ¿Qué son las garantías hipotecarias? ¿Qué son las garantías prendarias o pignoraticias? ¿Qué características deben reunir las garantías?Apalancamientos Efecto del apalancamiento en una operación de crédito Ejemplo – Apalancamiento Apalancamiento negativo Ratios de endeudamiento en una operación de créditoGestión de la Insolvencia Gestión de la Insolvencia ¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta? Analizar en profundidad la situación Derivados del Descuento Comercial La póliza de descuento La letra de cambio El pagaré El pagaré «no a la orden» Recibo Formalización Devolución de efectos aceptados, cheques o pagarés Derivados de las Operaciones con Garantía Hipotecaria Cargas o gravámenes Reparto de responsabilidades hipotecarias Asientos Inscripciones Establecer un plan de reducción o salida de riesgos Pautas de actuación Un caso singular: la estafa como factor de morosidad Falsificación de garantías bancarias Obtención de firmas y/o documentos bancarios Falsificación de órdenes de transferencia Estafas de índole internacional ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro? El comité de gestión Gestión del recobro y la forma en que ha de hacerse Determinar el tipo de situación Acciones necesarias para alcanzar la solución amistosa Plan para alcanzar la solución amistosa Pautas para realizar una refinanciación ¿Qué se entiende por «garantía eficaz»? Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciación Pautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciación Acciones a realizar ante una situación no amistosa Consideraciones a tener en cuenta Documentación a adjuntar a un expediente de activo irregular

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